Sarah Thompson
- Randy i jego żona posiadają znaczny majątek, wynoszący około 4 milionów dolarów, co zapewnia im bezpieczną emeryturę.
- Otrzymują 11 000 dolarów miesięcznego dochodu z zabezpieczenia społecznego i emerytur, co zwiększa ich stabilność finansową.
- Obecnie oszczędzając 3 800 dolarów miesięcznie, Randy rozważa dostosowanie swojej strategii inwestycyjnej z akcji na bardziej zrównoważoną alokację.
- Wielu emerytów preferuje podział 60/40 akcji i obligacji dla zarządzania ryzykiem, ale mocne portfolio Randiego pozwala na bardziej agresywny potencjał wzrostu.
- Przemyślenie, gdzie ulokować swoje znaczące rezerwy gotówkowe, może przynieść wyższe zyski, z opcjami takimi jak konta oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu oferującym 4% do 5%.
- Ostatecznie, optymalizacja ich strategii finansowej zgadza się z ich poziomem komfortu i celami emerytalnymi, co prowadzi do spokoju ducha.
W wieku 73 lat Randy i jego 70-letnia żona mogą pochwalić się imponującym portfelem finansowym. Z 235 000 dolarów oszczędności, 500 000 dolarów w ROTH IRA, 1,675 miliona dolarów na koncie brokerskim i 1,55 miliona dolarów w 401(k), ich całkowity majątek zapewnia komfortową emeryturę wspieraną przez 11 000 dolarów miesięcznego dochodu z zabezpieczenia społecznego i emerytur. Jednak przy 3 800 dolarach oszczędności miesięcznie Randy zastanawia się, czy powinien przestawić się z agresywnych inwestycji w akcje na bardziej zrównoważoną alokację 60/40 akcji i obligacji.
Podczas gdy wielu emerytów decyduje się na tradycyjny podział 60/40 dla zrównoważenia wzrostu i stabilności, silna podstaw finansowa Randiego wymaga innego podejścia. Ponieważ on i jego żona nie polegają na regularnych wypłatach, utrzymanie inwestycji w agresywne akcje może być mądrym wyborem. Ta strategia może napędzać większy wzrost, chociaż wiąże się z wyższą zmiennością rynku.
W przypadku znaczących rezerw gotówkowych pary warto przemyśleć, gdzie są ulokowane ich oszczędności. Przeniesienie funduszy do kont oszczędnościowych o wysokim oprocentowaniu lub opcji rynku pieniężnego mogłoby przynieść zwroty w przedziale od 4% do 5%, co przekłada się na dodatkowe 10 575 dolarów rocznie tylko z ich oszczędności.
Ostatecznie wszystko sprowadza się do osobistego komfortu i celów finansowych. Bez względu na to, czy zdecydują się pozostać przy obecnej strategii, czy przejść do bardziej konserwatywnej alokacji, obie drogi oferują obiecujący potencjał. Jak słynnie powiedział John Wooden: „Sukces to spokój umysłu”, a poprzez optymalizację swojej strategii finansowej Randy i jego żona mogą cieszyć się emeryturą bez stresu.
